Ile gotówki trzymają Polacy w domu?

Na koniec marca 2026 r. gospodarstwa domowe posiadały 456,4 mld zł w gotówce — to dane Narodowego Banku Polskiego. Średnio na jednego Polaka przypadało około 12 tys. zł.

Czy Polacy oszczędzają więcej niż średnia europejska?

Tak. Gotówka stanowiła 11,3 proc. aktywów finansowych polskich gospodarstw domowych na koniec 2025 r., podczas gdy średnia unijną wynosiła 3,2 proc. Polska była jedynym krajem UE, gdzie udział fizycznych pieniędzy przekroczył 10 proc.

Czy trzymanie gotówki w domu to bezpieczny sposób na oszczędzanie?

Gotówka zapewnia dostępność, ale nie chroni przed inflacją — jej siła nabywcza maleje wraz ze wzrostem cen. Brak odsetek oznacza realną stratę wartości pieniądza w długim okresie.

Jakie są alternatywy dla gotówki?

Rząd promuje Osobiste Konta Inwestycyjne, aby zachęcić Polaków do inwestycji w akcje i inne instrumenty finansowe, które mogą przynosić zwroty lepsze niż depozyt gotówkowy.

Czy inne kraje europejskie też trzymają dużo gotówki?

Niemcy to jedyne państwo UE, które wyprzedza Polskę w udziale gotówki w aktywach finansowych. Średnia dla mieszkańca UE wyniosła 1901 euro, a dla Polaka — 2880 euro.

456 mld zł w gotówce. Polacy oszczędzają inaczej niż Europa

Polacy trzymają rekordowe ilości gotówki — 456 mld zł na koniec marca 2026 r. Wyjaśniamy, dlaczego to zjawisko wyróżnia nas w Unii Europejskiej i co oznacza…

Polacy przechowują gotówkę w znacznie większych ilościach niż mieszkańcy innych krajów Unii Europejskiej, co czyni nas wyjątkiem na mapie finansowej kontynentu.

Według danych Narodowego Banku Polskiego na koniec marca 2026 r. gospodarstwa domowe w Polsce posiadały 456,4 mld zł w gotówce. Kwota ta stanowiła 94 proc. całej gotówki będącej w rękach krajowych podmiotów — pozostałe 6 proc. przypadało instytucjom finansowym (4 proc.), przedsiębiorstwom niefinansowym (2 proc.) i sektorowi publicznemu (0,1 proc.).

Polska odstaje od europejskiej normy

Przywiązanie Polaków do fizycznych pieniędzy jest zjawiskiem niezwykłym w skali Unii Europejskiej. Pod względem udziału gospodarstw domowych posiadających gotówkę w swoich aktywach finansowych Polskę wyprzedzają wyłącznie Niemcy. Średnia dla całej UE wyniosła około 65 proc., podczas gdy w Polsce odsetek ten był znacznie wyższy.

Dane z końca 2025 r. ujawniają skalę tego zjawiska. Gotówka reprezentowała 11,3 proc. wszystkich aktywów finansowych polskich gospodarstw domowych. Dla porównania, średnia unijna wyniosła zaledwie 3,2 proc. Polska była jedynym krajem Unii Europejskiej, w którym udział fizycznego pieniądza przekroczył 10-procentową barierę — co świadczy o głębokim zaufaniu Polaków do gotówki jako formy oszczędzania.

Przeliczając na średnią przypadającą na jedną osobę, statystyczny Polak miał pod koniec 2025 r. gotówkę wartą 2880 euro (około 12 tys. zł). Mieszkaniec średniego kraju unijnego dysponował kwotą 1901 euro — różnica wyniosła niemal 1000 euro na osobę.

Gdzie trafiają oszczędności Polaków?

Tendencja wzrostu gotówki w rękach gospodarstw domowych utrzymuje się w długoterminowym trendzie wzrostowym. Oznacza to, że Polacy konsekwentnie wybierają przechowywanie pieniędzy w formie banknotów i monet zamiast kierowania ich na rachunki oszczędnościowe czy instrumenty inwestycyjne.

Według danych Polskiego Funduszu Rozwoju całe aktywa finansowe gospodarstw domowych wyniosły na koniec pierwszego kwartału 2026 r. ponad 4,1 bln zł. Największą część tego majątku stanowiły depozyty bieżące (pieniądze na kontach bankowych) i gotówka — razem tworzyły one znaczną część całego bogactwa finansowego Polaków.

Kategoria	Wartość/Udział
Gotówka w rękach gospodarstw domowych (marzec 2026)	456,4 mld zł
Udział gotówki w aktywach finansowych (koniec 2025)	11,3 proc.
Średnia unijna udziału gotówki	3,2 proc.
Średnia gotówka na Polaka	~12 tys. zł (2880 euro)
Średnia gotówka na mieszkańca UE	~7,6 tys. zł (1901 euro)
Całe aktywa finansowe gospodarstw (I kw. 2026)	4,1 bln zł

Co to oznacza dla Twojego budżetu?

Jeśli przechowujesz znaczną część swoich oszczędności w gotówce, warto zrozumieć konsekwencje finansowe tego wyboru. Fizyczne pieniądze zapewniają natychmiastowy dostęp i poczucie bezpieczeństwa, ale mają poważną wadę: nie generują żadnych dochodów w postaci odsetek ani dywidend.

W okresie wzrostu cen (inflacji) siła nabywcza gotówki systematycznie maleje. Jeśli inflacja wynosi 3 proc. rocznie, a Twoje pieniądze leżą w szufladzie bez odsetek, realnie tracisz 3 proc. wartości każdego roku. Po pięciu latach strata wyniosłaby około 15 proc. — to znaczy, że za 10 tys. zł kupisz dziś więcej niż za tę samą kwotę za pięć lat.

Polska stopa oszczędności gospodarstw domowych osiągnęła najwyższe poziomy od lat, co świadczy o rosnącej świadomości Polaków na temat potrzeby akumulacji kapitału. Problem polega jednak na tym, że znaczna część tych oszczędności pozostaje w formie, która nie pracuje na wzrost majątku.

Rządowe zachęty do inwestowania

Rząd dostrzega to zjawisko i podejmuje działania mające na celu zmianę zachowań finansowych Polaków. Projekt Osobistych Kont Inwestycyjnych (OKI) ma na celu zachęcić obywateli do kierowania części kapitału na rynek inwestycyjny — w akcje, obligacje i inne instrumenty finansowe, które mogą przynosić zwroty przewyższające inflację.

Pytanie, które stawia się analitykom rynku finansowego, brzmi: czy Polacy rzeczywiście zmienią przyzwyczajenia i zamienią banknoty na akcje? Odpowiedź na to pytanie będzie kluczowa dla przyszłego kształtu polskiego rynku kapitałowego i zdolności gospodarstw domowych do budowania długoterminowego bogactwa.

Tymczasem 456 mld zł pozostaje w portfelach, skarpetach i sejfach — pieniądze, które mogłyby pracować na rzecz wzrostu majątku, ale zamiast tego tracą wartość z każdym rokiem inflacji.