Jak para spłaciła długi i zarabia miliony: 3 zasady finansowe

Kelan i Brittany Kline wykazali, że nawet przy skromnych zarobkach początkowych można zbudować znaczny majątek netto przekraczający milion dolarów (ponad 3,5 mln zł). Para, która zaczynała z długiem około 40 tys. dol. ze studiów, osiągnęła ten cel do 2020 roku, stosując trzy fundamentalne zasady finansowe.

Kelan pracował jako funkcjonariusz służby więziennej, a Brittany jako nauczycielka edukacji wczesnoszkolnej — zawody, które w Stanach Zjednoczonych nie gwarantują wysokich zarobków. Mimo to udało im się nie tylko wyeliminować dług, ale również zbudować biznes w postaci bloga „The Savvy Couple” poświęconego finansom osobistym, który rozrósł się do przedsiębiorstwa generującego przychody w wysokości siedmiocyfrowej.

Pierwsza zasada: Radykalne ograniczenie wydatków uznaniowych

Kluczem do sukcesu finansowego pary było drastyczne zmniejszenie wydatków na rzeczy nieistotne. Każde z nich otrzymało budżet zaledwie około 100 dol. miesięcznie na wydatki uznaniowe — pieniądze przeznaczone na przyjemności i rzeczy niezwiązane z podstawowymi potrzebami. Ta kwota jest niezwykle niska w porównaniu ze średnimi wydatkami gospodarstw domowych w Stanach Zjednoczonych.

Ograniczenie to dotyczyło również jedzenia poza domem. Podczas intensywnego okresu spłaty długu para ograniczyła wychodzenie do restauracji do około jednego razu w miesiącu. Dla przeciętnego gospodarstwa domowego, które wydaje setki dolarów rocznie na posiłki poza domem, taka zmiana oznacza potencjalne oszczędzenia rzędu tysięcy dolarów rocznie.

Dziś, po osiągnięciu finansowego bezpieczeństwa, każde z nich ma około 200 dol. miesięcznie na wydatki uznaniowe — dwukrotnie więcej niż na początku drogi, ale wciąż znacznie poniżej tego, co wydają przeciętni Amerykanie. To pokazuje, że para nie uległa pokusie drastycznego podniesienia standardu życia, mimo że mogła sobie na to pozwolić.

Druga zasada: Minimalizm w zakresie majątku trwałego

Druga strategia Klines polegała na rezygnacji z posiadania wielu drogich przedmiotów. Para mieszkała w pierwszym domu przez siedem lat — nie przeprowadzała się do większej lub droższej nieruchomości, nawet gdy jej finanse się poprawiały. Ta konsekwencja w wyborze mieszkania pozwoliła uniknąć wzrostu kosztów hipoteki, podatków od nieruchomości i utrzymania.

Jeszcze bardziej radykalne było ich podejście do transportu. Przez około pięć lat gospodarstwo posiadało zaledwie jedno auto. W Stanach Zjednoczonych, gdzie posiadanie pojazdu jest niemal koniecznym warunkiem normalnego funkcjonowania, taka decyzja wymaga znacznych poświęceń. Jednak eliminuje ona wydatki na drugie auto, ubezpieczenie, paliwo, konserwację i rejestrację pojazdu.

Aspekt	Podejście Klines	Typowe gospodarstwo US
Liczba samochodów	1 przez ~5 lat	2-3
Mieszkanie	1 dom przez 7 lat	Przeprowadzki co 5-7 lat
Jedzenie poza domem	~1 raz/miesiąc (w okresie spłaty)	2-4 razy/tydzień
Wydatki uznaniowe	~100-200 dol./os./miesiąc	300-500+ dol./os./miesiąc

Trzecia zasada: Systematyczne planowanie budżetu

Trzecim filarem sukcesu finansowego pary jest regularne planowanie budżetu. Kelan i Brittany planują budżet co miesiąc, co oznacza, że każdy dolar jest świadomie przydzielony do konkretnego celu. Ta praktyka eliminuje niepotrzebne wydatki i pozwala na szybkie dostrzeżenie obszarów, w których można zaoszczędzić.

Planowanie budżetu to nie jednorazowa czynność, lecz ciągły proces. Poprzez comiesięczny przegląd swoich finansów para mogła monitorować postępy w spłacaniu długu, śledzić wzrost majątku i dostosowywać swoje wydatki do zmieniających się okoliczności. Business Insider Polska zweryfikował zrzut ekranu z konta Rocket Money — aplikacji do zarządzania finansami — co potwierdza, że ich podejście oparte jest na rzeczywistych danych, a nie na spekulacjach.

Dodatkowe źródło dochodów: Monetyzacja wiedzy

Warto zwrócić uwagę, że sukces finansowy pary nie ograniczał się wyłącznie do ograniczenia wydatków. Kelan i Brittany stworzyli blog „The Savvy Couple” poświęcony finansom osobistym, który z czasem przekształcił się w biznes generujący przychody siedmiocyfrowe. To pokazuje, że oprócz oszczędzania, para aktywnie powiększała swoje dochody poprzez dzielenie się swoją wiedzą i doświadczeniem.

Co to oznacza dla Ciebie

Historia pary Klines ma kilka praktycznych implikacji dla każdego, kto chce poprawić swoją sytuację finansową. Po pierwsze, nie musisz zarabiać ogromne pieniądze, aby zbudować majątek — wystarczy konsekwentnie wydawać mniej, niż zarabiasz. Po drugie, duże zmiany finansowe wymagają gotowości do poświęceń, ale — jak pokazuje przykład pary — nie oznacza to nieszczęścia. Po trzecie, systematyczne planowanie budżetu jest narzędziem, które każdy może zastosować niezależnie od poziomu dochodów.

W kontekście polskim, gdzie średni dochód jest niższy niż w Stanach Zjednoczonych, zasady zaproponowane przez Klines mogą wydawać się jeszcze bardziej restrykcyjne. Jednak sama idea — ograniczenie wydatków uznaniowych, rezygnacja z niepotrzebnych drogich przedmiotów i regularne planowanie budżetu — jest uniwersalna i może być dostosowana do polskich realiów. Polska para z dochodami poniżej średniej krajowej mogłaby zastosować podobne strategie, choć konkretne kwoty byłyby oczywiście inne.