Ile Polaków wie, co to jest OKI?

Zaledwie 17% Polaków ma podstawową wiedzę o Osobistych Kontach Inwestycyjnych. Aż 48% nie wie o nich nic, a 35% wie niewiele. To wskazuje na ogromną lukę w edukacji finansowej.

Czy Polacy preferują oszczędzanie czy inwestowanie?

Zdecydowanie oszczędzanie. 65% Polaków ma konto oszczędnościowe lub lokatę, a 51% przechowuje nadwyżki na kontach oszczędnościowych. Inwestowanie pozostaje dla większości opcją peryferyjną.

Czy inflacja zagraża polskim oszczędnościom?

Tak. W lipcu inflacja wyniosła 3%, a wzrost cen miesięcznie 0,8%. Napoje bezalkoholowe podrożały o 5,6%, chemia gospodarcza o 5,4%, a pieczywo o 5,2% rok do roku.

Co to jest OKI i kto powinien z niego korzystać?

OKI to Osobiste Konto Inwestycyjne – narzędzie do inwestowania z potencjalnymi korzyściami podatkowymi. Wśród tych, którzy wiedzą o OKI, niemal co trzecia osoba chce z niego skorzystać.

Jakie opcje OKI oferuje Bank Millennium?

Bank Millennium przygotowuje dwa warianty: OKI oparte na rachunkach oszczędnościowych oraz OKI oparte na funduszach inwestycyjnych Millennium TFI.

Polacy boją się inwestować. Dlaczego OKI zmienia grę?

Większość Polaków oszczędza, ale nie inwestuje. Odkryj, dlaczego osobiste konta inwestycyjne mogą być rozwiązaniem i co musisz o nich wiedzieć.

Polacy masowo oszczędzają, ale niemal w ogóle nie inwestują – wynika z badania „Finanse Polaków” przeprowadzonego na zlecenie Banku Millennium. Paradoks ten staje się coraz bardziej niebezpieczny w czasach rosnącej inflacji, która systematycznie zmniejsza wartość pieniędzy trzymanych na tradycyjnych kontach.

Oszczędzanie dominuje, ale edukacja finansowa kuleje

Polska społeczeństwo wykazuje silną skłonność do oszczędzania. Dwie trzecie Polaków (65%) posiada konto oszczędnościowe, lokatę lub inne formy gromadzenia pieniędzy. Wśród nich połowa (51%) przechowuje swoje nadwyżki finansowe na rachunkach oszczędnościowych, a prawie 60% oszczędzających regularnie – co miesiąc lub częściej – odkłada pieniądze na przyszłość.

Ta konserwatywna podejście do finansów nie byłaby problemem, gdyby nie rosnąca inflacja. W lipcu tego roku ceny wzrosły o 0,8% w stosunku do poprzedniego miesiąca, a rok do roku inflacja sięgnęła 3% (wobec 2,5% w czerwcu). Oznacza to, że pieniądze trzymane na koncie oszczędnościowym tracą na wartości szybciej niż się je gromadzi – szczególnie jeśli oprocentowanie nie dorównuje темпу wzrostu cen.

Nieznajomość OKI – bariera dla inwestycji

Przeszkodą w przejściu Polaków z oszczędzania na inwestowanie jest drastyczny brak wiedzy. Badanie pokazuje, że:

48% Polaków nie wie absolutnie nic o Osobistych Kontach Inwestycyjnych
35% Polaków posiada jedynie fragmentaryczną wiedzę
Tylko 17% Polaków ma podstawowe rozumienie, czym jest OKI

Ta struktura świadomości sugeruje, że dla większości społeczeństwa inwestowanie pozostaje terytorialnie nieznane. Jednak wśród tych, którzy posiadają choćby podstawową wiedzę o OKI, zainteresowanie jest wyraźne – niemal co trzecia osoba z tej grupy wyraża chęć skorzystania z tego narzędzia.

Poziom wiedzy o OKI	Procent Polaków
Brak wiedzy	48%
Wiedza fragmentaryczna	35%
Wiedza podstawowa	17%

Co to oznacza dla Ciebie?

Jeśli należysz do większości Polaków i trzymasz oszczędności na koncie, warto zrozumieć, co się z nimi dzieje. W lipcu tego roku ceny podstawowych produktów wzrosły znacząco rok do roku: napoje bezalkoholowe podrożały o 5,6%, chemia gospodarcza o 5,4%, pieczywo o 5,2%, a słodycze i desery o 5,1%. Nawet środki higieny osobistej wzrosły o 3,9%.

Jeśli Twoje oszczędności zarabiają mniej niż 3% rocznie, realnie tracisz pieniądze. Inflacja zjada zyski, a czasami nawet część kapitału. To nie jest alarmizm – to matematyka.

Osobiste Konto Inwestycyjne to narzędzie, które mogłoby zmienić tę sytuację. Bank Millennium przygotowuje dwa warianty OKI: jeden oparty na tradycyjnych rachunkach oszczędnościowych (dla konserwatystów) oraz drugi oparty na funduszach inwestycyjnych Millennium TFI (dla tych, którzy są gotowi na większe ryzyko w zamian za potencjalnie wyższe zwroty).

Gospodarka rośnie, ale Twoje pieniądze mogą stagnować

Polska gospodarka wykazuje solidny wzrost. W drugim kwartale PKB wzrósł o 0,9% kwartalnie, a rok do roku o 3,7% (3,8% po odsezonowaniu). To dobre wieści dla całej ekonomii, ale dla indywidualnego oszczędzającego mają ograniczone znaczenie, jeśli jego pieniądze nie pracują.

Koszyk 17 kategorii produktów podrożał rok do roku o 1,9% w lipcu. Choć wzrost może wydawać się umiarkowany, to właśnie dlatego, że zawiera również produkty, które nie drożeją szybko. Skupiając się na artykułach codziennego użytku – żywności, chemii, higieny – widać wyraźnie, że inflacja dotyka portfela każdego gospodarstwa domowego.

Czy OKI jest dla Ciebie?

Jeśli regularnie oszczędzasz i masz do dyspozycji nadwyżkę finansową, którą planujesz przechowywać dłużej niż rok, warto zapoznać się z podstawami OKI. Fakt, że prawie co trzecia osoba znająca to narzędzie chce z niego skorzystać, sugeruje, że po edukacji zainteresowanie rośnie.

Pierwszym krokiem powinna być edukacja. Banki, w tym Bank Millennium, przygotowują produkty OKI, ale to Ty musisz zrozumieć, czy konserwatywny wariant (rachunek oszczędnościowy) czy agresywny (fundusze inwestycyjne) odpowiada Twoim celom i tolerancji ryzyka.

Drugą kwestią jest świadomość, że oszczędzanie bez inwestowania w czasach inflacji to powolna strata. Trzecia część Polaków, która zna OKI, już to rozumie. Pytanie brzmi: czy Ty będziesz czekać, aż inflacja zmusi Cię do działania, czy zaczniesz się edukować już teraz?